خبراء التأمين: الرقمنة والبيانات الدقيقة طوق نجاة للتأمين الزراعي في مواجهة تغيّر المناخ خلال فعاليات Cairo ICT 2025
خبراء التأمين: الرقمنة والبيانات الدقيقة طوق نجاة للتأمين الزراعي في مواجهة تغيّر المناخ خلال فعاليات Cairo ICT 2025
أكد خبراء التأمين المشاركون في جلسة «التأمين الزراعي والابتكار الرقمي: بناء القدرة على مواجهة تغيّر المناخ باستخدام التكنولوجيا»، المقامة ضمن فعاليات معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT، أن ضعف البيانات وصعوبة تقييم الخسائر وغياب الوعي لدى المزارعين تُعد أبرز تحديات التوسع في التأمين الزراعي داخل مصر. وشددوا على أن الرقمنة والشراكات المؤسسية هي الطريق الأسرع لتطوير هذا القطاع الحيوي وتعزيز قدرته على مواجهة تأثيرات المناخ.
وأجمع المتحدثون — في الجلسة التي أدارها هاني موسى، المدير الأول لتطوير الأعمال بمجموعة إي-فاينانس — على أن أقساط التأمين الزراعي في السوق المحلية ما تزال أقل من المتوسط العالمي، ما يتطلب تدخلًا حكوميًا ودعمًا من المؤسسات الدولية، باعتبار التأمين أداة رئيسية لحماية الأمن الغذائي من المخاطر المناخية. وأشاروا إلى أن تعزيز الحلول الرقمية، وتطوير أدوات دقيقة لتقدير المخاطر، وتطبيق التأمين بالمؤشر، تمثل مفاتيح بناء الثقة لدى المزارعين وتوسيع نطاق التغطية.
وأوضح المشاركون أن دقة المعاينات وسرعة إجراءات التعويض تشكلان العمود الفقري لأي منظومة تأمينية ناجحة، داعين إلى ربط البيانات الزراعية والمناخية بآليات التقييم لرفع كفاءة السوق.
⸻
تحول رقمي واسع في التأمين
قال مصطفى خليل، نائب مساعد رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن التأمين — خصوصًا التأمين المرتبط بالمركبات — يشهد تحولًا كبيرًا مدفوعًا بتطور البيانات وظهور ما وصفه بـ«حقوق السيارة الجديدة»، التي تشمل منظومة متكاملة تضم التأمين والفحص الفني وإدارة المخاطر.
وأضاف أن الهيئة أتاحت منظومة التحصيل الإلكتروني وإصدار الوثائق رقميًا وفقًا للقرار 122، مع مطالبة الشركات بالالتزام بمعايير الأمن السيبراني، مشيرًا إلى توسع استخدام التحقق الرقمي من الهوية، ما يفتح الباب أمام منتجات تأمينية أكثر تطورًا.
وكشف خليل عن تعاون الهيئة مع GIZ لإعداد دليل للمخاطر المناخية، إلى جانب دعم رواد الأعمال عبر بيئة الابتكار التشريعية، مؤكدًا أن القطاع ما يزال في بداية رحلة التحول الرقمي، لكن الاتجاه واضح نحو رقمنة شاملة خلال السنوات المقبلة.
منتجات جديدة للتأمين الزراعي
قال علاء الزهيري، رئيس الاتحاد المصري للتأمين، إن الاتحاد يعمل على إنشاء منظومة كاملة للتأمين الزراعي قائمة على تحديد المخاطر بدقة وابتكار منتجات جديدة تتماشى مع التغيرات المناخية.
وأوضح أن 21 لجنة فنية تعمل على تحليل البيانات وتطوير السوق، مشيرًا إلى الانتهاء من منتجين جديدين:
• منتج لحماية المحاصيل من موجات الحرارة الحادة — معتمد بالفعل.
• منتج تأمين بالحرارة الزائدة قائم على المؤشر (Index Insurance) — يصرف التعويض تلقائيًا عند تجاوز الحرارة حدًا محددًا دون معاينة.
وأكد الزهيري أن الوصول إلى صغار المزارعين يتطلب التخلي عن نماذج المعاينات التقليدية لصالح التأمين البرامتري، الذي يتميز بانخفاض التكلفة وسرعة التعويض. ودعا إلى تكامل مؤسسي بين شركات التأمين وجهات التمويل والبيانات الحكومية لدعم المنظومة.
منظومة دعم متكاملة للمزارعين
قال عمر فاروق، مسؤول سياسات البرامج ببرنامج الأغذية العالمي في مصر، إن مستوى التغطية التأمينية عالميًا لا يزال منخفضًا رغم ارتفاع التهديدات المناخية.
وأوضح أن البرنامج يعمل منذ 16 عامًا على تطوير نماذج لقياس المخاطر باستخدام بيانات الأمطار والحرارة والخرائط المناخية، مؤكدًا أن تصميم أي وثيقة تأمين زراعي يتطلب بنية بيانات قوية ونظام إنذار مبكر.
وأضاف أن تغير مواسم الزراعة في صعيد مصر وصل إلى ثلاثة أشهر في بعض المناطق، ما يستدعي تحديث المعرفة الزراعية وتعزيز الأدوات التكنولوجية للمزارعين. وأكد أن البنية الرقمية في مصر — مثل “إنستاباي” — تفتح الباب لصرف تعويضات سريعة وشفافة.
⸻
نموذج برامتري رقمي لصغار المزارعين
كشفت هبة موسى، رئيس قطاع التأمينات المتنوعة بشركة قناة السويس للتأمين، عن توجه جديد تطبقه الشركة بالشراكة مع E-Finance لتطوير التأمين الزراعي، مؤكدة أن التأمين الزراعي ركيزة أساسية ضمن منظومة التأمين متناهي الصغر.
وأشارت إلى أن النماذج التقليدية كانت موجهة للمزارع الكبيرة لاعتمادها على المعاينات، بينما تعمل الشركة الآن على نموذج برامتري رقمي يتيح الوصول إلى صغار المزارعين بتكلفة أقل وتعويضات أسرع.
⸻
Cairo ICT… منصة لتكامل التكنولوجيا والتأمين والزراعة
انعقدت الجلسة ضمن فعاليات معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025، الذي جمع خبراء التأمين والزراعة والتكنولوجيا لصياغة مستقبل التأمين الزراعي في ظل التغيرات المناخية، واستعراض أحدث حلول الرقمنة لتعزيز صمود المزارعين.
ويقام المعرض برعاية كل من: دل تكنولوجيز، إي فاينانس، WB Engineers + Consultants، البنك التجاري الدولي CIB، هواوي، أورنچ مصر، مصر للطيران، إيجيبت تراست، ماستر كارد، ميدار، فورتينت، سيلزفورس، مجموعة بنية، خزنة، البنك الأهلي المصري، البنك العربي الأفريقي الدولي، بنك الإسكندرية، مجموعة شاكر، ICT Misr، IoT Misr، نتورك إنترناشيونال، Meinhardt