رئيس CIB لـ "عمرو أديب": ما يزعجني هو الانجذاب للعائد دون فهم المخاطر
رئيس CIB لـ "عمرو أديب": ما يزعجني هو الانجذاب للعائد دون فهم المخاطر
أطلق هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، حزمة من الرسائل التحذيرية والتوضيحية حول الفوارق الجوهرية بين منظومة العمل المصرفي وأدوات الاستثمار الأخرى كالصناديق وشركات التمويل، مؤكداً أن القطاع المصرفي المصري يخضع لرقابة صارمة فريدة لحماية أموال المودعين.
وفي مداخلة هاتفية ساخنة مع الإعلامي عمرو أديب ببرنامج "الحكاية" عبر شاشة "MBC مصر"، علّق "عز العرب" على توجه بعض المواطنين نحو أدوات استثمارية مجهولة بسبب عوائدها المرتفعة قائلاً:
"ما يزعجني أحياناً أن البعض يتحدث وكأن البنوك لا تقوم بدورها، رغم أننا نتواصل باستمرار مع العملاء ونوضح طبيعة المنتجات المالية المختلفة. المسألة ليست انتقاداً للمواطن أو اتهامه بعدم القدرة على الاختيار، لكن هناك فرقاً شاسعاً بين منتج مصرفي محكوم بقواعد رقابية واضحة، ومنتج استثماري آخر قد لا يدرك العميل تفاصيل مخاطره بالكامل".
واقعة موظف البنك وغياب الوعي المالي
وضرب رئيس "CIB" مثالاً واقعياً من داخل مؤسسته، مشيراً إلى أن أحد العاملين لديه أخبره بأنه استثمر مكافأته السنوية في أحد الصناديق الاستثمارية ركضاً وراء العائد المرتفع. وتابع عز العرب: "سألته: هل تعرف بالضبط ما الذي اشتريته؟ فقال إنه سمع أن العائد قد يصل إلى 21%! هنا تكمن المشكلة الحقيقية؛ فالكثيرون ينجذبون إلى الرقم والعائد دون فهم كامل لطبيعة المنتج أو حجم المخاطرة المحيطة به".
كواليس "الشفافية البنكية" والاحتياطي الإلزامي
واستعرض عز العرب معايير الإفصاح الصارمة داخل القطاع المصرفي، مبيناً أن التطبيقات البنكية لا تتيح الاستثمار في أي صندوق إلا بعد إجابة العميل على استبيان دقيق لتقييم مدى ملاءمة المنتج لمستوى المخاطر التي يمكنه تحملها، واصفاً ذلك بـ "الشفافية الحقيقية".
كما فجّر مقارنة رقمية وتنظيمية هامة تعكس حجم الأمان داخل البنوك مقارنة بالجهات الأخرى، مستشهداً بالآتي:
• الاحتياطي النقدي: البنوك تلتزم بإيداع نسبة من أموالها كاحتياطي لدى البنك المركزي (والتي عدلت من 18% إلى 16%)، وتساءل مستنكراً: "هل الصناديق الاستثمارية أو شركات التمويل تلتزم بنفس قواعد الاحتياطي والسيولة؟ الإجابة قطعاً: لا".
• صندوق ضمان الودائع: كشف عز العرب عن وجود آليات حماية تبادلية، حيث تساهم البنوك نفسها في صندوق لحماية المودعين حال تعرض أي بنك لأزمة، وهو ما يمنح المنظومة المصرفية حصانة استثنائية.
لست ضد الشركات.. ولكن!
واختتم الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي حديثه بنفي وجود أي خصومة مع الجهات الاستثمارية الأخرى قائلاً: "أنا لست ضد أي شركة أو منصة استثمارية، لكن هناك انطباعاً عاماً خاطئاً لدى الناس بأن أي مؤسسة مالية تعمل داخل مصر تكون مضمونة بالكامل من الدولة". وشدد على أن هدفه الأساسي هو رفع الوعي المالي وتوضيح الفروق للجمهور، مستطرداً: "من حق المواطن أن يعرف الفرق بوضوح قبل أن يغامر بأمواله".
